«У конфлікті між шахраєм і дурнем симпатії людства завжди на боці шахрая.»
Генрі Луїс Менкен
Інтерес до криптовалют у сучасному світі зростає в геометричній прогресії, і зараз важко знайти людину, яка б не чула про біткоїни. Біткоїн — це теж платіжна система, але в ній для розрахунків використовується власна валюта. У перекладі з англійської «bitcoin» означає «мінімальна монета», назва — похідна від слів «coin» (монета) і bit (одиниця інформації). Bitcoin (біржовий тікер — BTC) — це перша криптовалюта, випуск якої не контролюється жодною офіційною фінансовою установою, вона не прив'язана до ВВП жодної держави. При цьому біткоїн виконує основні функції грошей: може бути використаний для купівлі/продажу послуг і товарів, як засіб заощадження й обміну. У біткоїна немає фізичного вигляду. Його не можна потримати в руках. По суті, біткоїн — це програмний код, набір символів. Ця валюта торгується на біржах, де залежно від попиту встановлюється її курс щодо традиційних та інших цифрових валют. Біткоїни пересилаються між учасниками мережі за системою «peer-to-peer» (P2P) — це означає, що в транзакції беруть участь лише дві дійові особи — той, хто віддає, і той, хто приймає. Третя сторона не має жодного впливу на проведення обміну. Найперша угода із залученням криптовалюти відбулася в середині травня 2010 року на форумі BitcoinTalk. Хтось під ніком "laszlo" заявив, що не відмовився б від двох піц за десять тисяч біткоїнів (тоді ця кількість монет коштувала приблизно $30). На цю пропозицію відгукнувся один із користувачів, і сторони «вдарили по руках». Так криптомонета й отримала «путівку в життя». Провідні світові держави визнали біткоїн новою реальністю. Найголовнішим питанням для фінансових регуляторів залишається анонімність платежів і можливість використання біткоїна в злочинних цілях: відмивання грошей, ухилення від сплати податків і фінансування заборонених організацій.
Інтерес до майнінгу й криптовалюти, судячи з усього, наближається до свого апогею. Про це побічно свідчать численні скарги громадян на шахраїв, які пропонують провести ті чи інші операції з біткоїнами. Серед найпопулярніших: інвестиції по телефону, зломи електронних гаманців і купівля через брокерські компанії. Поки криптовалюти залишаються каламутним середовищем, де можна як легко розбагатіти, так і швидко втратити нажите. Такі умови обожнюють шахраї різного калібру, яким на руку приватність монет, майже повна відсутність держконтролю. А головне — підвищений інтерес людей до криптовалют за низької обізнаності. Таким чином, жертвами обману нерідко стають і молоді люди, які прагнуть швидко й багато заробити, не докладаючи до цього великих зусиль. Різні шахрайські схеми можуть закінчитися значними фінансовими втратами, а іноді й кримінальним переслідуванням людини, яка потрапила в уміло розставлені шахрайські тенета. Про один із випадків, коли нам вдалося допомогти незадачливому студенту уникнути кримінальної відповідальності за своє необачне рішення, ми розповімо в цій статті.
Історія клієнта: знайомство з привабливою блондинкою в інтернеті
Отже, клієнтом нашого бюро став молодий чоловік, назвімо його Алекс, студент третього курсу економічного факультету одного великого ВНЗ у Німеччині. Алекс із самого початку розмови видався нам людиною освіченою, різнобічною й адекватною. Однак це не завадило йому стати жертвою шахраїв. Він поділився з нами своєю сумною історією і попросив надати правову допомогу в доволі непростій ситуації. Усе почалося зі знаменного знайомства й спілкування на популярній інтернет-платформі з молодою й привабливою блондинкою, назвімо її Анастасія. Алекс на той час шукав роботу на неповний робочий день або підробіток, який хотів поєднувати з навчанням. Знайти роботу за фахом поки що не виходило. Він охоче спілкувався з «собі подібними» в соцмережах, де обмінювався інформацією про успішне складання резюме й проходження співбесід. Так він і познайомився з Настею, яка практично одразу прихилила до себе молодого чоловіка. Вона з самого початку активно взялася допомагати нашому клієнту з пошуком роботи: дала кілька цінних порад щодо покращення резюме, контакти потенційних роботодавців. Спілкування переходило на дедалі більш особистий рівень. Настя цікавилася успіхами Алекса, давала рекомендації, розповідала про свою цікаву роботу. Усе це, безумовно, сприяло тому, що Алекс дедалі більше почав їй довіряти, а марно…
Одного з вечорів, у розмові по Skype, Анастасія запропонувала своєму приятелю підзаробити. Начебто від нього не так уже й багато вимагалося, а саме: повідомити реквізити свого банківського рахунку, на який мали надійти ні багато ні мало 10 000 євро. На ці гроші потрібно було купити біткоїни, перевести їх у компанію, де працювала Анастасія, і отримати за ці «зовсім нескладні ітерації» свою комісію в розмірі 10% від обороту. Може, у якомусь іншому випадку Алекс поставився б до такої «привабливої» пропозиції обачніше, але в разі з Настею він розслабився й втратив пильність.
«Заробіток»: 10 000 євро від невідомої фірми
Молодий чоловік швидко переглянув сайт компанії, де працювала Анастасія, від імені якої й було зроблено цю «привабливу» пропозицію. Компанія займалася інвестиціями в різних сферах економіки, усе виглядало досить серйозно. Алекс повідомив реквізити свого банківського рахунку, на який справді невдовзі надійшла раніше обіцяна сума в 10 000 євро. Наш клієнт звернув увагу, що ці гроші надійшли переказом від певної юридичної особи, зареєстрованої в Німеччині, у рахунок передоплати якихось товарів, а зовсім не з Росії, де була зареєстрована компанія Насті. Однак дівчина і цього разу розвіяла сумніви, що закралися, списавши все на те, що це нібито фірма-партнер, і всі фінансові розрахунки проводяться саме через неї.
Як і було спочатку домовлено, Алекс виконав усі взяті на себе зобов'язання. Він купив біткоїни на отримані 10 000 євро і того ж дня переказав їх за реквізитами, повідомленими йому його новою знайомою. На жаль, замість обіцяних 10% від угоди, Алекс невдовзі отримав лист-претензію від певної компанії, зареєстрованої в Німеччині, а також виклик до поліції на допит. Він звернувся до нашого адвокатського бюро в абсолютно розгубленому стані, сподіваючись, що адвокати допоможуть йому вирішити це непорозуміння.
Злам бухгалтерської системи: як рахунок Алекса став точкою збуту
Ми, вислухавши клієнта, негайно запросили матеріали його справи. Як пізніше з'ясувалося, компанія-постачальник з Німеччини, від якої надійшли гроші на рахунок нашого клієнта, мала здійснити платіж за певний товар. Однак шахраям, з використанням спеціального програмного забезпечення, вдалося зробити так, що при здійсненні оплати бухгалтером гроші пішли на рахунок Алекса, а не на рахунок іншої компанії-постачальника, яка очікувала на оплату. Зрозуміло, очікуваний товар доставлено не було. Рахунок Алекса було ідентифіковано, після чого відповідні матеріали передали в поліцію. Остання передала матеріали до прокуратури, яка невдовзі висунула звинувачення проти молодого чоловіка в шахрайстві та відмиванні грошей. Ніхто, звісно, не сумнівався, що після того, як в Алекса виникли такі проблеми, слід Анастасії в інтернеті миттєво прохолов. Молодий чоловік намагався знайти її в компанії, у якій вона, за її словами, багато років працювала, але там про дівчину з таким ім'ям із відділу маркетингу ніхто нічого не знав і навіть ніколи не чув.
Робота адвоката: підготовка клопотання про закриття справи
На щастя для молодого чоловіка, він вчасно звернувся по правову допомогу до професіоналів. Адвокат нашого бюро наразі готує детальне клопотання до прокуратури з долученням повного комплекту підтверджувальних документів. Таким чином, ми обґрунтовано розраховуємо, що справу найближчим часом буде закрито за відсутністю складу злочину. Ми щиро сподіваємося, що цей інцидент стане хорошим уроком для молодого чоловіка на майбутнє.
Висновок
На завершення залишається лише зазначити, що різні витончені шахрайські схеми існували вже давно. Наприклад, довгий час цінність монет була еквівалентна кількості металу, що в них міститься. У зв'язку з цим існувала проблема — шахраї зрізали невеликі шматочки з країв, щоб після переплавки робити з них нові монети. Рішення цієї проблеми знайшов Ісаак Ньютон, який за сумісництвом працював співробітником Британського королівського монетного двору. Його ідея була дуже простою — прорізати на ребрі монети по всій окружності маленькі канавки, через які сточені краї були б одразу помітні. Ця насічка виконується на монетах донині й називається «гурт». З часом шахрайські схеми стають дедалі витонченішими. Щойно обивателі перестають масово потрапляти на гачок за однією з шахрайських схем, хитрі шахраї швидко винаходять витонченіші махінації, підживлювані попитом на ті чи інші товари, послуги чи фінансові продукти. Бажаємо нашим читачам ніколи не втрачати пильності й не потрапляти на гачок шахраїв, а також у сумнівних випадках приходити на консультацію до кваліфікованих адвокатів, які мають за плечима багаторічний досвід роботи. Консультація професіонала, що не потребує значних витрат, може зберегти масу грошових коштів і нервових клітин. Ми вкотре закликаємо наших клієнтів і читачів нашого видання зберігати в усьому, що стосується бізнесу та інвестицій, «тверезий розум» і «холодне серце». Напевно, ви пам'ятаєте стару істину, яка непорушна й донині, що «безплатний сир буває, на жаль, лише в мишоловці».
Усі права захищені. У разі копіювання чи републікації статті посилання на першоджерело обов'язкове.
